Обмеження випливають з оновленої редакції Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, яку банківська спільнота підписала 14 травня 2026 року. Детальніше це питання ми розглядали в статті «З 14 листопада 2026 р. зменшуються місячні ліміти на банківські перекази: що треба знати ФОП та юрособам». До нього приєдналися й окремі небанківські фінансові установи, зокрема NovaPay, яка запровадила ліміти для деяких ФОП на єдиному податку 1–3 груп з 1 вересня 2026 року.
Які ліміти діють
Обмеження стосуються трьох категорій: нових або відновлених ФОП (протягом 6 місяців з моменту реєстрації чи поновлення діяльності після «сплячого» періоду) та юридичних осіб з ознаками компаній-оболонок. Нині триває перехідний період, що почався 14 серпня 2026 року. З 14 листопада 2026 року діятимуть постійні, значно нижчі ліміти:
- ФОП 1 групи: було до 600 000 грн, стане до 400 000 грн на місяць;
- ФОП 2 та 3 груп: було до 3 000 000 грн, стане до 1 000 000 грн на місяць;
- компанії-оболонки (ризикові юрособи): було до 5 000 000 грн, стане до 2 000 000 грн на місяць.
Для вашого ФОП другої групи це означає, що з 14 листопада «безпроблемна» сума складатиме 1 000 000 грн на місяць.
Що ліміт означає на практиці
Це не заборона, а поріг посиленого контролю. Він встановлений не на окремий платіж, а на сукупність операцій за календарний місяць: банк веде облік наростаючим підсумком. Понадлімітні перекази автоматично не проходять і виконуються лише за платіжною інструкцією власника рахунку, при цьому доведеться документально підтвердити походження коштів. Загалом фінмоніторинг стосується кожного клієнта, і запит пояснень можливий за будь-якої суми, якщо операція здалася установі ризиковою; для зазначених категорій перевищення ліміту виступає окремим критерієм ризику.
Що насторожує банк
Пояснень і документів затребують, зокрема, у разі:
- різкого (удвічі й більше) зростання надходжень від фізосіб, що не відповідає специфіці бізнесу;
- постійного нульового залишку на рахунку на початок і кінець дня;
- раптового збільшення кількості дрібних платежів від різних контрагентів;
- дроблення платежів понад 400 000 грн на кілька менших на адресу одного контрагента впродовж місяця.
Окрему увагу приділяють групам пов'язаних осіб. Про належність до такої групи можуть свідчити спільна адреса чи вебсайт, спільні власники, директори або бухгалтери, відсутність у ФОП власних ресурсів (штату, складів, техніки), надходження переважно від однієї юрособи групи, оплата важкооцінюваних послуг (маркетинг, реклама, консалтинг), фінансова допомога від юрособи, аномальні обороти новоствореного ФОП, вичерпання майже всього річного ліміту доходу за 2–3 місяці, використання одного POS-термінала кількома суб'єктами.
Фізичні особи
Для громадян нових обмежень немає, діють ліміти 2025 року: 50 000 грн на місяць для клієнтів з високим ризиком і 100 000 грн для низького та середнього ризику. Для більших сум потрібно підтвердити доходи (електронні довідки ОК-5, ОК-7, довідка роботодавця, декларація про майновий стан і доходи, витяг з реєстру волонтерів). Також банки обмежують кількість рахунків в одній валюті до трьох, якщо джерела доходів не підтверджені (окрім депозитів, кредитів і рахунків для держпрограм).
Що робити?
Використовуйте рахунок ФОП лише для підприємницької діяльності, не змішуючи особисті й бізнесові кошти. Зберігайте договори, акти, накладні та рахунки. Не дробіть платежі та обороти штучно між картками чи новими ФОП: при зростанні бізнесу зверніться до банку з документами й попросіть індивідуально підвищити ліміт. Не надавайте рахунок у «оренду» іншим особам: це ризикує внесенням до списку ризикових клієнтів, постійними запитами документів щодо операцій від 400 тис. грн і навіть розірванням договору чи відмовою у відкритті рахунків в інших банках.
Перспективи
Меморандум передбачає інтеграцію банків з «Дією» для автоматичного доступу до даних про доходи, створення централізованого реєстру ризикових клієнтів та швидкий обмін даними між банками, Держфінмоніторингом, Мін'юстом і ДПС.
Висновки
- З 14.11.2026 для нових і відновлених ФОП 2–3 груп поріг контролю знизиться з 3 000 000 до 1 000 000 грн на місяць, для ФОП 1 групи з 600 000 до 400 000 грн, для ризикових юрооб з 5 000 000 до 2 000 000 грн;
- Ліміт не забороняє платити більше, але понадлімітні операції виконуються лише за окремою інструкцією клієнта та потребують документального підтвердження походження коштів;
- Найкращий захист від блокування рахунку — прозора діяльність, повний комплект первинних документів, відсутність дроблення платежів і своєчасне звернення до банку щодо підвищення індивідуального ліміту.
Найкращі консультації – тепер у Telegram та Viber!
Читайте відповіді «Дебету-Кредиту» на найцікавіші та найактуальніші запитання у популярних месенджерах!
Доступ до повного тексту цієї консультації можливий лише для передплатників «Дебету-Кредиту». Якщо ви передплатник, будь ласка, авторизуйтесь.
Ще не передплатник, проте теж хочете скористатись такою можливістю?
Оформіть пакет «Мій асистент» усього за 199 грн/міс або спробуйте безкоштовну передплату на 14 днів прямо зараз
